روشهای برتر پرداخت در سال 2020

از زمان عصر سنگی ، اقتصاد، پول و نحوه ی خرج کردن آن تغییرات زیادی داشته است. به معنای واقعی همه این تغییرات در طول نسل ها باعث پیشرفت بشریت شده است و همچنین این تغییرات نحوه ی زندگی کردن ما را به طور کل عوض کرده است. به همین صورت، روش های پرداخت فعلی از فناوری پیشرفته امروزی استفاده می کنند که یکی از مهم ترین دستاورد های پیشرفت در تکنولوژی می باشد.

دیجیتال سازی پرداخت ها جهشی بزرگ برای دستیابی به روشی آسان، مطمئن و سریع می باشد. در حقیقت بشریت به تمام این اهداف رسیده است. روش های پرداخت دیجیتالی طی ۴ و ۵ سال گذشته، پیشرفت چشمگیری داشته است و قطعا در سال های آینده نیز تغییر و پیشرفت های زیادی خواهد کرد. به این ترتیب وقت آن رسیده است که ببینیم در سال ۲۰۲۰ چه تغییراتی در حوزه ی پرداخت دیجیتالی داشته ایم و چه عواملی باعث بزرگ شدن این فناوری شده است.

تشخیص هویت با فناوری بیومتریک ( زیست سنجی)

 

تشخیص هویت با فناوری بیومتریک روشی است که در سال ۲۰۲۰ به سرعت شاهد رشد آن خواهیم بود. به زبان ساده تشخیص هویت بیومتریک یک روش تاییده ای است که شامل ویژگی هایی مانند بیولوژیکی و ساختار منحصر به فرد یک شخص میباشد. این روش شامل مواردی مانند : اسکن اثر انگشت، تشخیص چهره، تشخیص رنگ مردمک چشم و ضربان قلب را در بر میگیرد.

با افزایش سرقت اطلاعات و زیاد شدن فیشینگ (نوعی کلاهبرداری) ، تشخیص هویت بیومتریک می تواند گزینه ی خیلی مناسبی باشد که در کلیه پرداخت های دیجیتالی سال ۲۰۲۰ از آن استفاده کرد. حتی امار نیز همین موضوع را نشان می دهد. طبق اطلاعات صنعت داده ی جهانی، تا سال ۲۰۲۱ هر ساله بیش از ۱۸ میلیارد از پرداخت های دیجیتالی از تشخیص هویت بیومتریک استفاده خواهند کرد.

تشخیص هویت بیومتریک یک روش پرداخت خاص و مهم است زیرا دقت،کارایی و امنیت را در برمیگیرد. تشخیص هویت بیومتریک از همان زمان معرفی یک روش مطمئنی است که ویژگی های به خصوص فرد را در برمیگیرد. این روش همچنین باعث میشود که مشتریان به شما اعتماد داشته باشند.

تکنولوژی نسل Z

قبل از هر چیز، بیایم مفهوم نسل z را یاد بگیریم. به طور ساده نسل z کسانی هستند که در سال های ۱۹۹۹ تا ۲۰۱۲ به دنیا آمده اند. به طور دیگر تمام کسانی که در بین سنین ۷ تا ۲۰ هستند، نسل z به حساب می آیند که در واقع نسل z، نسل شکوفای دیجیتالی محسوب می شود.

نسل z شامل میلیون ها انسان می شود. این افزایش چشمگیر جمعیت در طی این سال ها نیاز به تکنولوژی روز دارد. این نسلی است که وابستگی بالاتری به فناوری ، خدمات پیشرفته و کارآمد خواهد داشت. در نتیجه تقاضا برای سیستم های پرداخت دیجیتال در سال های آینده رشد چشمگیری خواهد داشت.

از کارت به کد

در اوایل، حساب های بانکی به سادگی با ترکیب تصادفی رقم های منحصر به فرد حک شده روی کارت های اعتباری شناسایی می شدند. با این حال فناوری EMV (یوروپی، مسترکارت، ویزا) به تدریج مشتریان را با روشی ایمن تر برای پرداخت انتخاب و معرفی کردند.

فناوری EMV به دلیل استفاده از رمز یک بار مصرف شناخته شده است یعنی هر موقعی که شما قصد پرداخت را دارید یک رمز منحصر به فرد به شما داده میشود.

رمز موقت این اجازه را به حساب کاربری بانک ها میدهد که اطلاعات افراد با امنیت بیشتری نگهداری شوند. این مثال به ما نشان می دهد که چگونه کد ها می توانند نحوه ی مدیریت سیستم های حساب بانکی را به طور کلی تغییر بدهند. علاوه بر این آینده کارت های پلاستیکی قطعا تحت تاثیر خدمات پرداخت پیشرفته قرار میگیرند. زیرا که پرداخت دیجیتالی راحت تر و بی نقص تر برای انتقال و ذخیره پول هستند.

افزایش درخواست برای دستگاهای (Mpos (mobile point of sale

در اصل mpos ترکیبی از دستگاه های کارتخوان و گوشی همراه یا تبلت است که از طریق بلوتوث به یکدیگر متصل میشوند. فناوری Mpos باعث ایجاد انقلابی در تکنولوژی نحوه ی پرداخت شده است. این فناوری به فروشندگان اجازه میدهد که تا به مکان های مختلفی مانند کنسرت ها، نمایشگاه های تجاری و غیره حضور یابند و مشتری ها خیلی راحت می توانند هزنیه های خود را خیلی آسان و سریع پرداخت کنند.

 

این فناوری mpos همچنین با ایجاد کارآیی و انعطاف پذیری بیشتر در فروشگاه ها حاضر شده است بلکه بیشتر فروشندگان یک فروشگاه از چندین دستگاه mpos  استفاده میکنند تا فرایند خرید سریع و بدون مشکل انجام شود. مطمئنا روش پرداختی mpos رواج پیدا خواهد کرد و آمار نیز نشان دهنده ای همین موضوع است. طبق آمار Business insider ، 27 میلیون دستگاه mpos تا سال ۲۰۲۱ در حال کار کردن می باشند. در حالی که این آمار در سال ۲۰۱۴ فقط ۳.۲ میلیون دستگاه mpos بوده است.

پرداخت توسط اسپیکر های هوشمند

دستیار های خانگی یا اسپیکر های هوشمند این امکان را به کاربران می دهند که کاربر یک دستور صوتی به اسپیکر می دهد و در عوض اسپیکر نیز یک جواب صوتی به کاربر خود ارائه می کند. کاربر میتواند در زمینه های مختلف دستور صوتی به اسپیکر هوشمند بدهد برای مثال : وضعیت آب و هوا، وضعیت ترافیک، سفارش دادن غذا و همچنین گرفتن اسنپ نمونه هایی هستند.

 

بسیاری از کمپانی های بزرگ در ساخت اسپیکر های هوشمند سرمایه گذاری کردند. آمازون اولین کمپانی بود که توانست اولین اسپیکر هوشمند خودش را در سال ۲۰۱۴ عرضه بکند. گوگل و اپل نیز به ترتیب درسال ۲۰۱۶ و ۲۰۱۷ به آمازون پیوستند. اسپیکر دستیار هوشمند در اول ماهیت ابتدایی داشتن و فقط به دستگاهای تلفن همراه محدود می شدند. اما با رشد هوشمند سازی خانه ها، اسپیکر های دستیار نیز به طور جدی وارد این عرصه شدند.

الان وقت آن رسیده که ببینیم کاربران برای انجام چه کار هایی از اسپیکر هوشمند استفاده میکنند. طبق آمار استاتیستا ۳۵ درصد از کاربران برای خرید لباس و وسایل خانگی از اسپیکر های هوشمند استفاده می کنند. تقریبا ۲۸ درصد از کاربران برای جابه جا کردن و یا پرداخت کردن پول از اسپیکر های هوشمند استفاده می کنند. این درصد زیادی نیست زیرا کاربران بسیاری معتقد هستند که این روش از امنیت کمی برخوردار است.

 این نگرانی ها در مورد امنیت، به طور گسترده گسترش یافت حتی در کنفرانس خبری TNS اعلام شد که حدود ۷۴ درصد از کاربران اسپیکر هوشمند نگران  امنیت در پرداخت هستند. آنها نیز گفتند ممکن است پرداخت از طریق اسپیکر هوشمند را متوقف کنند. به هر حال اسپیکر های هوشمند آینده ی درخشانی خواهند داشت زیرا کمپانی های بزرگی مانند گوگل، آمازون و اپل در این بخش سرمایه گذاری کردند تا اسپیکر های هوشمند بهتری بسازند. علاوه بر این آمار نشان میدهد که کاربران اسپیکر های هوشمند در حال رشد هستند. طبق آخرین آمار از business insider نشان میدهد که کاربران اسپیکر های هوشمند در سال ۲۰۱۷ به ۱۸.۴ میلیون رسیده است و تخمین شده که این آمار تا ۲۰۲۲ به ۷۷ میلیون کاربر برسد.

فراهم سازی امنیت بالا توسط هوش مصنوعی

 

امنیت یکی از مهم ترین ویژگی است که باید در پرداخت های دیجیتالی رعایت شود. مردم همیشه ترجیح می دهند از روشی استفاده کنند که امنیت بالایی دارد. به همین دلیل است که فناوریهای پرداخت بدون ایجاد امنیت بالا قادر به پیشرفت نیستند. بانک ها همه روزه اطلاعات مشتری و اطلاعات پرداخت زیادی دریافت می کنند. آنها برای شناسایی همه تهدیدات احتمالی در عرض چند ثانیه از فناوری یادگیری ماشینی(Machine Learning) کمک میگیرند. برای دستیابی به هوش مصنوعی، یادگیری ماشینی اولین قدمی است که باید بردارید. بانک ها به طور مداوم درحال نقص گیری و آپدیت کردن نرم افزار های خود هستند تا شکاف های امنیتی آن را پر کنند. هر چه بیشتر این نرم افزار ها اپدیت بشوند بهتر عمل میکنند و احتمال خطا را به طور چشمگیری کاهش می دهند.

 برای مثال وقتی شما از بانک خود متنی دریافت میکنید که نوشته است ایا معادله توسط شما انجام شده است یا تقلبی بوده. این نوع متن به کاربر و بانک کمک میکند تا از کلابرداری جلوگیری کنند. در واقع هیچ انسانی چنین متنی به شما ارسال نمیکند و درحقیقت یک نرم افزار یادگیری ماشینی است که تمامی این متن ها را برای شما ارسال می کند.

پرداخت بدون تماس

پرداخت بدون تماس یکی دیگر از روش های پرداخت است که در سال ۲۰۲۰ به سرعت شاهد رشد آن خواهید بود. همانطور که از نام آن پیداست، پرداخت بدون تماس اجازه می دهد تا کاربران با تکان دادن تلفن هوشمند خود جلوی کارتخوان، عمل پرداخت را انجام دهند. این روش به مراتب سریعتر و راحت تر از درج کارت می باشد. پرداخت های بدون تماس همچنین سریع تر و امن تر از فناوری pin  هستند. به گونه ای که رمز را به صورت آنی به دستگاه منتقل می کند.

کمپانی های زیادی مانند سامسنوگ، اپل و گوگل در حال حاضر از پرداخت بدون تماس استفاده می کنند و این فناوری را در اپلیکیشن های خود قرار داده اند. تنها کاری که کاربران باید انجام دهند این است که این اپلیکشین ها را در گوشی خود نصب کنند و اطلاعات کارت اعتباری خود را در برنامه درج کنند و سپس تلفن خود را در مقابل ریدر یا کارتخوان تکان دهند. پرداخت های بدون تماس با فناوری NFC امکان پذیر است. به همین خاطر است که همچنین آن را پرداختNFC نیز می نامند.

پرداخت های NFC در خیلی از کشور ها استفاده می شوند.

برای مثال در چین از پرداخت های NFC برای حمل و نقل عمومی استفاده میشود.

در لندن از پرداخت های NFC در اتوبوس و مترو نیز استفاده می شود.

در ژاپن از این فناوری در مورد کارتهای شناسایی استفاده می شود.

امور مالی انگلیس که نمایندگی برخی موسسات مالی و بانکها را بر عهده دارد اخیرا پیش بینی کرده است که حدود ۳۶٪ از کل پرداخت ها تا سال ۲۰۲۷ از طریق پرداخت بدون تماس NFC انجام خواهد شد.

کیف پول های موبایلی

 

با توجه به آخرین آمار از  RetailDive  دو میلیارد از کاربران، از کیف پول های موبایلی استفاده می کند. و قطعا این آمار در سال ۲۰۲۰ زیاد تر هم می شود. کیف پول موبایلی در واقع همان کارت اعتباری شما است اما اطلاعات آن را داخل اپلیکیشن ذخیره کرده اید. با استفاده از این فناوری شما خیلی راحت می توانید به دیگر کاربران پول ارسال کنید، پول دریافت کنید و همچنین پول ذخیره کنید. با کمک کیف پول موبایل کاربران همچنین میتواند قبض ها را پرداخت کنند، بلیط بخرند و جوایز دیگر دریافت کنند.

کمپانی های بزرگ مانند اپل، گوگل و سامسونگ کیف پول موبایل های به خصوص خود را دارند. در سال های آینده کمپانی های بیشتری سعی میکنند که کیف پول موبایلی خودشان را بسازند. شرکت ها به راحتی با کمک کیف پول موبایل می توانند میزان استفاده مشتری را ازریابی کنند.

در یک کیف پول موبایلی چندین نفر ایفای نقش میکنند. برای مثال، یک کیف پول موبایلی توسط شرکتی، برای مثال گوگل ایجاد میشود. کارت های اعتباری توسط برخی شرکت دیگر ایجاد می شوند. همچنین تعداد زیادی از بازرگانان از همان کیف پول گوگل استفاده می کنند.

به زبان ساده تر، یک کیف پول موبایلی از اجزای مختلفی تشکیل شده که در ارائه خدمات پرداخت آسان، سریع و بدون وجه نقد، با هم تعامل می کنند.

جمع بندی

پرداخت دیجیتالی آینده ی درخشانی خواهد داشت. در چند سال آینده به طور کلی پول فیزیکی (اسکناس) جای خود را به پول های دیجیتالی می دهد.  بسیاری از روندهای جدید به وجود میایند و از بین می روند. این روند ها به طور کلی نقش زیادی در شکل دادن به روشهای پرداخت دارند. بسیاری از روند های پرداخت ذکر شده نیز در این فرآیند نقش اصلی را ایفا می کنند اما فقط زمان نشان می دهد که چگونه این روند ها همه چیز را تحت تاثیر خود قرار می دهند.

 

کیف پول دیجیتال چیست؟

 

کیف پول دیجیتال بهترین گزینه برای تراکنش های خرد می باشد. از بزرگ ترین مزایای این کیف پول کاهش هزینه های انتقال و نگهداری در سیستم بانکی است. همانطور که قبلا هم گفته ایم کیف پول های الکترونیکی جایگزین وجه نقد هستند و امنیت آن ها چند برابر یک کیف پول روزمره است. کیف پول های الکترونیکی به نام های "کیف پول دیجیتال" یا "والت" نیز معروف اند. در این کیف ها یک نسخه الکترونیکی از کارت شما یا موجودی مورد نظر شما وجود دارد که میتوانید با آن معاملات روزانه را انجام دهید.

این کیف پول به صورت اپلیکیشن و بر روی وسایل دیجیتالی روزمره، مانند یک گوشی هوشمند، وجود دارد، اما توجه داشته باشید که استفاده از آن ها بر روی کامپوتر و لپ تاپ نیز امکان پذیراست.

کیف پول های دیجیتالی با سرویس دهی آنلاین به شما اجازه انجام تراکنش های بانکی، خرید های اینترنتی، پرداخت قبوض، خرید شارژ ، پرداخت هزینه تاکسی و مترو و اتوبوس و...  را با تلفن همراه و یا کامپیوتر می دهند و روند خرید های اینترنتی شما را افزایش می دهند.

چطور از یک کیف پول میتوان استفاده کرد؟

کیف پول های الکترونیکی برای سرعت بخشیدن به روند جابجایی پول به وجود آمدند. کیف پول های آنلاین با به کارگیری مجموعه ای از سیستم های سخت افزاری و نرم افزاری، به کاربران این اجازه را می دهد تا به راحتی اقدام به خرید کالا و خدمات، بدون استفاده پول نقد و حتی کارت بانکی کنند.

منظور از سخت‌افزار در این فرآیند، موبایل، کامپیوتر و یا هر لوازم الکتریکی دیگر است. برای استفاده از این کیف پول ها میتوانید از امکان خرید اینترنتی و یا بلوتوث، ارتباط موبایلی یا NFC یا کیوآرکد(QR) استفاده کنید. در کیف پول های دیجیتال معمولاً موجودی حساب شما بر روی کیف پول به‌صورت آفلاین ذخیره می‌شود.

لازم به ذکر است که کیف پول های الکترونیکی از طریق حساب بانکی قابل شارژ هستند. با استفاده از این کیف پول ها برای هر بار پرداخت الکترونیکی دیگر نیازی به انتقال وجه از حساب بانکی نیست!

کیف پول های الکترونیکی برای سرعت بخشیدن به روند جابجایی پول به وجود آمدند. کیف پول های آنلاین با به کارگیری مجموعه ای از سیستم های سخت افزاری و نرم افزاری، به کاربران این اجازه را می دهد تا به راحتی اقدام به خرید کالا و خدمات، بدون استفاده پول نقد و حتی کارت بانکی کنند.

چرا از کیف پول استفاده کنیم؟

کیف پول های دیجیتال با سیستم آنلاین و با تکیه بر نرم افزار به افراد این قدرت را می دهد تا تراکنش های مالی خود را بدون نیاز به کارت عابر بانک و یا وجه نقد انجام دهند. در این نوع از پرداخت الکترونیکی رمز عبور و پنل اختصاصی کاربران به امنیت بسیار زیادی ذخیره می شود. شیوه پرداخت اطلاعات و رمز عبور و گذر واژه های کاربران در شیوه های متعدد پرداخت ذخیره می شود که افراد را قادر میسازد از پیشرفته ترین تکنولوژی برای ارتباطات مالی خود بهره مند گردند و بدین ترتیب تنها با استفاده از گوشی هوشمند خود یا پلتفرم های پرداختی معتبر، امور مالی خود را مدیریت کنند.

کیف های دیجیتال می توانند به شما کمک کنند تا تمام موارد ضروری مربط به پرداخت های بانکی و تراکنش های اینترنتی شما را مرتب کرده و سازماندهی کنند.

کیف پول های دیجیتال چند نوع اند؟

به طور کلی، می توان کیف پول های ارز دیجیتال را به ۲ دسته تقسیم کرد:

۱_ کیف پول گرم (Hot Wallet)

کیف پول های گرم برای سیستم هایی که به صورت آنلاین موارد را ذخیره می کنند کاربرد بسیاری دارد. توجه داشته باشید که کیف پول های گرم به دلیل آنلاین بودن، احتمال هک شدنشان بیشتر است. برای حل این مشکل توصیه ما به شما این است که تمامی رمز هایتان را روی دستگاه ذخیره نکنید و برای انتخاب کیف پول گرم حتما ار معتبر بودن سایت خدمات دهنده مطمئن شوید.

 ۲_ کیف پول سرد (Cold Wallet)

کیف پول های سرد بر خلاف کیف پول های گرم به صورت آفلاین کار میکنند و برای ذخیره اطلاعات نیازی به اینترنت ندارند. این کیف ها مطمئن ترین و بهترین راه برای ذخیره اطلاعات و داده های مهم هستند.

استفاده از کیف پول های آنلاین چه مزایایی دارد؟

۱_ استفاده آسان نسبت به دیگر کارت ها

شما می توانید تنها با برداشتن تلفن همراهتان به اطلاعات و داده های تمامی کارت های بانکی تان وصل شوید. همچنین نیازی به برداشتن مقدار زیادی وجه نقد نیست زیرا که پول نقد احتمال دزدیده شدن و یا گم شدنش نسبت به کیف پول دیجیتال بسیار بیشتر است. با استفاده از کیف پول دیجیتال تنها کاری که برای خرید لازم است انجام دهید چند کلیک است!

 

۲_ امنیت بالا و حفظ اطلاعات مشتریان

اگر شما پول نقد با خودتان حمل کنید و کیف پولتان گم شود پول شما دیگر بر نخواهد گشت! کارت های بانکی نیز با گم شدن و یا دزدیده شدن دردسر های بسیاری دارند، اما کیف پول دیجیتال با گم شدن تلفن همراه یا دستگاه متصل شونده قابلیت استفاده با دستگاه دیگری را دارد. برای اتصال پنل کاربریتان به دستگاه دیگری شما تنها به رمزعبورتان نیاز دارید.

_ کیف پول دیجیتال به مدیریت هزینه ها کمک میکند!

اگر شما هم مشکل مدیریت هزینه هایتان دارید کیف پول های دیجیتال به کمک شما می آیند. آن ها به شما در پی‌گیری اطلاعات مالی و میزان بودجه باقی ماندتان کمک کنند. همچنین برخی از این کیف پول ها قابلیت تهیه گزارش‌های مالی را نیز دارند و به شما نشان میدهند که چه مبلغی را برای چه دسته از کار هایی صرف کردید.

۳_ کاهش هزینه ها با استفاده از کیف پول الکترونیکی

کیف پول دیجیتال معمولا ویژگی های ذکر شده را به صورت رایگان در اختیار مشتریان خود می گذارد.

کیف پول های دیجیتال برای آسان تر کردن زندگی و صرفه جویی در وقت پا به زندگی ما گذاشتند. هنگام انتخاب کیف پول دیجیتال به نوع استفاده و میزان فعالت تان توجه داشته باشید تا بهترین انتخاب را داشته باشید. 

 

از دایرکت دبیت چه میدانید؟

 

دایرکت دبیت یک روش پرداخت هزینه‌های منظم از حساب فعلی شما است.دایرکت دبیت ها یک راه برای پرداخت قبوض معمولی از حساب فعلی شما می باشد.

دایرکت دبیت یک روش پرداخت هزینه‌های منظم از حساب فعلی شما است.

در حالی که دریافت کننده پول می‌تواند مبلغ دایرکت دبیت را تغییر دهد، آن‌ها باید اول به شما اطلاع رسانی کنند.

اگر بودجه کافی در حساب خود دارید تا یک دایرکت دبیت پرداخت کنید، ممکن است پرداخت صورت نگیرد و یا هزینه‌ای ایجاد شود.

در حالی که دایرکت دبیت می‌تواند در بانک شما لغو شود، شما باید به دریافت کننده وجه نیز اطلاع دهید.

دایرکت دبیت ها یک راه برای پرداخت قبوض معمولی از حساب فعلی شما می باشد. شما می‌توانید با امضای یک فرم دایرکت دبیت با شرکتی که می‌خواهید به آن ها پرداخت کنید یک دایرکت دبیت ایجاد کنید. همچنین شما می توانید مقدار و زمان پرداخت ها را تنظیم کنید. یک دایرکت دبیت می‌تواند برای پرداخت به یک تاریخ خاص در هر ماه، هر سه ماه یا سالانه تعیین شود.

براساس دستورالعمل شما پول به طور خودکار از حساب بانکی شما توسط شرکتی که باید به آن پرداخت کنید گرفته می‌شود.

تفاوت بین دایرکت دبیت و سفارش پرداخت دائمی

تفاوت اصلی در سفارش پرداخت دائمی (standing order) این است که شرکت (یا شخص) که باید به آن پول بپردازید می‌تواند میزان دایرکت دبیت یا تاریخی که آن را دریافت می‌کنند را تغییر دهند، هر چند آن‌ها باید با دادن تعداد مشخصی از اعلان روز به شما اطلاع دهند. شما در کنترل یک سفارش پرداخت دائمی هستید و می‌توانید آن‌ها را در هر زمانی تغییر دهید و یا لغو کنید.

اگر یک شرکت یک دایرکت دبیت را تغییر دهد، چگونه باید به من اطلاع دهند؟

معروف‌ترین نوع اخطاریه پذیرفته شده نوشتن است. شرکت یا فردی که شما از طریق دایرکت دبیت به آن پول می پردازید ممکن است به شما اطلاع کتبی از تغییر بدهد، به عنوان مثال با نامه‌ای خطاب به شما، یا در بیانیه تان.

شرکت همچنین ممکن است شما را از تغییر دایرکت بیت به صورت الکترونیکی، مثلا از طریق ایمیل و یا از طریق حساب تان در وب سایت اطلاع دهد. با این حال، این روش ارتباطی برای هر دو طرف ریسک دارد چون شما ممکن است ایمیل را دریافت نکنید و یا از وب سایت بازدید نکنید.

اگر پول کافی در حساب من برای پرداخت دایرکت دبیت وجود نداشته باشد، باید چه کار کنم؟

در حالی که شما باید به طور ایده‌آل همیشه مطمئن شوید که وجوه کافی در حساب بانکی خود دارید تا تمام دایرکت دبیت را پوشش دهید، بسیاری از بانک‌ها به مشتریان گزینه "موجودی بدون بهره"  را پیشنهاد می کنند که به عنوان منطقه بافر عمل می‌کنند، اما فقط برای مقدار بسیار محدودی کاربرد دارد. تا زمانی که شما در محدوده بافر بمانید، شما مسئول پرداخت هزینه برای آن نخواهید بود، اما حواله بیش از اعتبار تنها باید برای موارد اورژانسی مورد استفاده قرار گیرد، به طوری که اگر بیش از حد مجاز برداشت کنید می‌تواند باعث هزینه‌های اضافی شود.

کلید مدیریت دایرکت دبیت تان سازماندهی کردن است و اگر شما بدانید که پول کافی در بانک خود برای پوشش دادن دایرکت دبیت نخواهید داشت، باید با بانک خود تماس بگیرید تا ببینید آیا می‌توانید میزان پولی که مورد نیاز است را تنظیم کنید یا خیر. اگر این کار ممکن نیست، شما به جای آن می‌توانید سعی کنید با شرکت تماس بگیرید.

آیا تمام دایرکت دبیت در گزارش اعتبار من ظاهر خواهد شد؟

نه همیشه. برخی حساب‌های اعتباری که شما از طریق دایرکت دبیت ماهانه به آن‌ها می‌پردازید ممکن است در گزارش اعتباری شما ظاهر نشود. برخی از شرکت‌ها فقط جزییاتی را برای یک موسسه مرجع اعتباری از حساب‌های اعتباری فراهم می‌کنند که در آن پول‌های قابل توجهی بدهکار هستند. علاوه بر این، یک مرجع اعتباری ممکن است اطلاعات مربوط به حساب‌های خاص را نگه نداشته باشد، یا شرکتی که با آن دایرکت دبیت دارید ممکن است جزئیات حساب را به آژانس مرجع اعتباری ارایه ندهد. همیشه ایده خوبی است که گزارش اعتبار خود را چک کنید تا از وضعیت خود مطمئن شوید.

چگونه یک دایرکت دبیت را کنسل کنیم؟

شما می‌توانید یک دایرکت دبیت را در هر زمانی لغو کنید، اگر چه بهتر است به بانک خود و یا شرکت چند روز قبل از پرداخت پول اطلاع رسانی کنید. اطمینان حاصل کنید که به فرد و یا شرکتی که پول را قبل از کنسل کردن آن دریافت می‌کند اطلاع دهید، چرا که برای باید عدم پرداخت پول جریمه بپردازید.

طرح ضمانت دایرکت دبیت

تضمین دایرکت دبیت شامل تمام بانک‌ها و جوامع ساختمانی است که در طرح دایرکت دبیت شرکت می‌کنند. همچنین توضیح می‌دهد که چگونه شرکت‌ها باید به مشتریان درباره تغییر در پرداخت مشاوره دهند، این تضمین همچنین می‌گوید:

اگر موسس یا بانک/ سازنده یک مجموعه یک خطا داشته باشد، مشتری یک بازپرداخت کامل و فوری از مقدار پرداختی را تضمین می‌کند.

مشتریان می‌توانند هر بار با نوشتن به بانک یا مجموعه خود یک دایرکت دبیت را لغو کنند.

آیا طرح تضمین دایرکت دبیت  پرداخت های توسط دبیت یا کردیت کارت را پوشش می دهد؟

این تضمین پرداخت‌ها را از طریق کارت اعتباری یا دبیت کارت را پوشش نمی‌دهد. این چیزی است که به عنوان مرجع پرداخت پیوسته نامیده می‌شود.

دایرکت دبیت برای موارد زیر کاربرد دارد:

پرداخت‌های منظمی مانند حق عضویت. نرخ حفظ و نگهداری به طور استثنایی بالا است و به عنوان برانگیختگی ناشی از انقضای کارت، به طور کامل حذف شده‌است. یک نمونه، سازمان‌های عضویت است.

صورتحساب برای خدماتی که در آن پرداخت فوری مورد نیاز نیست. نمونه‌هایی از این کاربرد آژانس‌های بازاریابی و آموزشگاه‌های رانندگی هستند.

حساب مشتریانی که یک رابطه در حال پیشرفت با بازرگانان دارند. دایرکت دبیت فرآیند جمع‌آوری را به صورت خودکار انجام می دهد و به مشتریان اجازه می‌دهد تا روش پرداخت را تسهیل کنند. عمده فروشان مثال خوبی از این مورد هستند.

دایرکت دبیت برای موارد زیر کاربرد ندارد:

معاملاتی که به تسویه فوری نیاز دارند. پرداخت‌های دایرکت دبیت فوری نیستند و به زمان بندی نیاز دارند.

دارایی‌های نقل شدنی و کالاهای با ارزش بالا، مانند ماشین‌ها و یا ارز. تضمین دایرکت دبیت می‌تواند این هدف را برای کلاه بردارها قرار دهد.

 

چکونه بلاکچین در ده سال آینده شیوه زندگی ما را تغییر خواهد داد؟ (قسمت دوم)

بلاک چین در حال تغییر جهان

در تونس، آموزش و تغذیه پا به پای هم پیش می‌روند. سال گذشته ۴۲۰،۰۰۰ نفر در نتیجه بیماری‌های منتقل‌شده از غذا جان خود را از دست دادند که بیشتر آنها ساکنان آفریقا و جنوب شرقی آسیا بودند. دلیل این امر وارد شدن مواد شیمیایی، باکتری‌ها، انگل‌ها، سموم طبیعی و نظایر آنها به زنجیره تأمین مواد غذایی است. استارتاپ «Devery.io» با همکاری وزارت آموزش و پرورش در حال پیاده‌سازی راه‌حلی مبتنی بر بلاک چین برای پیگیری وعده‌های غذایی در مدارس این کشورهاست. با این کار می‌توان به فراهم کردن غذاهای تازه و سالم برای دانش‌آموزان محروم و جلوگیری از توزیع مواد غذایی آلوده بین آنها کمک کرد. بنابراین می‌بینید که بهره‌گیری از بلاک چین در زنجیره تأمین بسیار آسان است. در این صورت هر گاه مشکلی در زنجیره تأمین مواد غذایی مشاهده شود، طرف‌های سوم می‌توانند برای متوقف کردن تولید مداخله کنند و جلوی انتشار بیشتر بیماری‌ها، مخصوصاً در بین جمعیت‌های حساس مانند نوجوانان و کودکان محروم را بگیرند.

بخش بهداشت هم از جمله بخش‌هایی است که شفافیت می‌تواند تأثیر بسیار زیادی روی آن داشته باشد. پزشکان و متخصصان می‌توانند در صورت لزوم به شکل مستقیم به تاریخچه پزشکی، بیماری‌های درمان شده افراد، روش‌های درمانی قبلی و فعلی آنها و تشخیص‌های مناسب دسترسی داشته باشند. همچنین شرکت‌های بیمه به اطلاعات کاملا به روز دسترسی خواهند داشت و به این ترتیب از تقلب‌هایی که به دلیل سناریوهای غیرمعمول، بیماری‌هایی که تشخیص آنها دشوار است یا بیماری‌هایی که فرد از قبل داشته، اتفاق می‌افتد جلوگیری به عمل می‌آید. با ادغام این فناوری به هوش مصنوعی، می‌توانیم به شیوه‌های کارامدتری در زمینه مقدار تجویز شده داروهای جدید و روش‌های درمانی نوین دست یابیم.

در حال حاضر تعدادی استارتاپِ مطابق با استانداردهای پزشکی جهانی وجود دارند که امکان ثبت خصوصی و غیرقابل دستکاری پرونده‌های پزشکی را فراهم می‌کنند و آن‌ها را در اختیار پزشکان و مراکز درمانی در سراسر جهان قرار می‌دهند. دو نمونه از این استارتاپ‌ها «دنتاکوین» (Dentacoin) و «هلث ویز» (Health Wizz) هستند که به نتایج مثبتی دست یافته‌اند و در حال هموار کردن راه برای رسیدن به استانداردهای بسیار بالاتر در زمینه مراقبت‌های بهداشتی هستند.

نوآوری محلی برای تغییرات جهانی

مانند هر تغییر اساسی دیگری، شکل جدید مدیریت ارزش نیز با چالش‌ها و موانع قانونی، نظارتی و فنی زیادی روبه‌رو است؛ از یافتن اطلاعات دقیق و تحلیلگران کاربلد گرفته تا فراهم کردن امکان خروج برای افرادی که نمی‌خواهند داده‌هایشان به دلیل محرمانگی ثبت و بررسی شود. البته باید سازوکارهای به منظور ردیابی و کنترل اطلاعات بسیار مهم در نظر گرفته شود، زیرا احتمال استفاده از این اطلاعات برای اهداف تروریستی و جنایی وجود دارد.

درست است که قبل از پذیرش جهانی بلاک چین در بخش‌های دیگر ابتدا باید با این چالش‌ها مقابله کرد، اما تغییرات در مدت کوتاهی اتفاق می‌افتد و ما به عنوان یک موجود اجتماعی، باید برای یک تغییر اساسی در نحوه نگرش جامعه که اعتماد را به عنوان یک ارزش مطلق در ازای کالا یا خدمات می‌داند آماده باشیم.

آیا برای تغییر آماده‌اید؟ بهتر است از همین حالا خودتان را حسابی آماده کنید!

چگونه بلاکچین در ده سال آینده شیوه زندگی مارا تغییر خواهد داد؟ (قسمت اول)

در سال ۱۹۷۳ وزارت دفاع آمریکا به دنبال راه‌حلی برای استقرار واحدهای نظامی، عملیاتی و اجرای اهدافش در هر جایی از کره زمین بود. به همین دلیل در اوایل دهه ۱۹۸۰، منظومه‌ای متشکل از ۲۴ ماهواره ایجاد کرد که امروزه ما آن را با عنوان سامانه موقعیت‌یاب جهانی یا جی‌پی‌اس (GPS) می‌شناسیم. ما از این سامانه در همه جا از اتومبیل‌ها گرفته تا تلفن‌های همراه و دستگاه‌های دیگر استفاده می‌کنیم. این فناوری که در گذشته برای حل یک مشکل نظامی طراحی شده بود، امروز در قرن بیست و یکم به یکی از جنبه‌های اساسی زندگی روزمره ما تبدیل شده است.

هنگامی که درباره فناوری بلاکچین صحبت می‌کنیم، اولین چیزی که به ذهن بسیاری از افراد خطور می‌کند بیت کوین است. بیت کوین اولین ارز دیجیتال جهان بود و یک دهه پیش، با نوآوری‌ها و کاربردهای جدیدی که به صنعت بانکداری و پرداخت‌ها ارائه کرد، دنیا را به شگفتی واداشت. در آن زمان بلاک جنسیس بیت کوبن با موفقیت استخراج شد و اولین کاربرد واقعی بلاک چین را دیدیم. با توجه به جهت‌گیری رسانه‌ها شاید فکر کنید که این فناوری صرفا برای معامله یا امور مالی به کار می‌رود؛ اما حقیقت این است که درست مانند جی‌پی‌اس، راه‌اندازی بلاک چین در حوزه ارزهای دیجیتال در آینده نزدیک می‌تواند به راه‌حلی فراگیر تبدیل شود و معضلات اساسی جامعه را حل کند. اما چگونه؟ مطلب زیر را که در وبسایت ibm  منتشر شده است بخوانید.

آیا بلاک چین قرار است در سیستم فعلی اخلال ایجاد کند؟

برای پاسخ به این سؤال قبل از هر چیز باید به این توجه کرد که هدف اصلی بلاک چین صرفاً حل مشکل اعتماد در زندگی اجتماعی ما بود. اعتماد به معنای اطمینان از رفتار شخص یا چیزی مطابق با اصول از پیش تعیین‌شده توسط قوانین موجود در مبادله کالاها، اطلاعات یا خدمات است. فناوری بلاک چین این اعتماد و شفافیت را برای ما به ارمغان آورده است.

بلاک چین و تمرکززدایی

زمانی که نوع بشر به زندگی اجتماعی روی آورد، اصول معامله بین قبایل بدوی به این صورت بود که افراد فقط باید به طرف مقابلشان اعتماد می‌کردند. پس از آنکه دادوستد کالاها کمی پیچیده‌تر شد، حالا نیاز به یک نهاد متمرکز (یک واسطه یا شخص ثالث) که بی‌طرفانه این معاملات را مشروعیت ببخشد کاملا حس می‌شد. سرانجام سیستم مدیریت پولی و صنعت بانکداری سنتی روی کار آمد. سیستم‌هایی که مدل کسب‌وکارشان قرن‌هاست دست‌نخورده باقی مانده است. این سناریو چنان در جامعه فعلی ما ریشه دوانده است که بدون وجود ارز، دولت یا بانک مرکزی به عنوان واسطه، نمی‌توانیم معاملات پولی خودمان را قانونی تلقی کنیم.

بیایید به دوران کودکی برگردیم. یادتان هست وقتی کودک بودیم و مثلا می‌خواستیم یک بسته آبنبات را بین دوستانمان تقسیم کنیم چه می‌کردیم؟ در آن زمان، همه کودکانی که در آنجا حضور داشتند به شکل شهودی تأیید می‌کردند که این آبنبات‌ها به شیوه‌ای سالم و منصفانه توزیع می‌شود. اعتماد ما در کودکی از دو اصل سرچشمه می‌گرفت: روشی که همه آن را قبول داشتیم یا صداقتی که در توزیع خوراکی‌ها نشان می‌دادیم.

در حقیقت همین شیوه تقسیم خوراکی‌ها در کودکی، یکی از مفاهیم اولیه بلاک چین را توصیف می‌کند که می‌تواند شیوه درک ما از دنیا را تغییر دهد، یک دفتر حسابداری توزیع شده که لجر نامیده می‌شود؛ یک دفتر کل قدرتمند و ضدتقلب که همه به آن دسترسی دارند و تغییرات در هر چیز باارزشی (و نه فقط تراکنش‌های پولی) را ثبت می‌کند.

بلاک چین با این دو ویژگی بسیار مهم، یعنی تمرکز زدایی و شفافیت، امکان رسیدگی بهتر به مسائل اجتماعی را فراهم می‌کند و راه‌های جدید و خلاقانه‌ای برای بررسی چالش‌ها در بخش آموزش، بهداشت و اطلاعات ارائه می‌دهد.

بلاک چین در حال تغییر جهان است

در کشورهای جهان سوم، می‌توان از این نوآوری‌ها برای تغییر نحوه تخصیص بودجه آموزش به مدارس و دوره‌های آموزش آنلاین امور مالیاتی استفاده کرد. مبلغ اختصاص داده شده ثابت نیست و بسته به میزان حضور در کلاس دانش‌آموزان یا دانشجویان تغییر می‌کند (به این ترتیب مدرسان و اساتید دانشگاه ترغیب می‌شوند از روش‌های نوآورانه و خلاقانه برای تشویق دانش‌آموزان به حضور در کلاس‌ها استفاده کنند). البته شرکت‌کنندگان در دوره‌های آموزش مقدماتی تنها ذی‌نفعان این فناوری نیستند؛ تأثیر این نوآوری‌ها بر آموزش‌های مقاطع بالاتر در سراسر جهان هم می‌تواند تحولی ایجاد کند که تا پیش از این در تاریخ بشریت دیده نشده است. بر اساس گزارش انجمن مدرسان بین‌المللی، اعطای مدرک دانشگاهی به مشکلی بزرگ در جهان تبدیل شده است. در سال ۲۰۱۶، دولت کنیا با همکاری آی بی ام (IBM) توانستند امکان صدور مدارک تحصیلی معتبر و جلوگیری از تقلب در این زمینه را برای دانشگاه‌ها فراهم کنند. فناوری بلاک چین با ایجاد چارچوبی در این حوزه به مؤسسات و کسب‌وکارهای مربوط به دوره‌های آموزش دانشگاهی کمک می‌کند تا بتوانند با اطمینان بیشتری به اعطای مدرک تحصیلی و ارزیابی نتایج بپردازند.

تفاوت بیت کوین و بلاکچین قسمت دوم

نحوه کارکرد بلاک چین

واژه بلاک چین، برگرفته از نحوه سازمان‌دهی اسناد و مدارک در این سیستم است؛ زنجیره‌ای از بلاک‌های به‌هم‌پیوسته که شامل داده‌ها و اسناد هستند.

به‌بیان خیلی ساده، یک بلاک در بلاک چین، بسته‌ای از داده‌هاست که فهرستی از اطلاعات تراکنش‌های اخیر را (در کنار برخی موارد دیگر) در بر می‌گیرد؛ درست مانند یک فهرست خرید چاپ‌شده روی کاغذ.

اما ویژگی خاص بلاک چین آن است که بلاک‌ها قابل‌تغییر نیستند (مانند قراردادن هر صفحه کاغذ چاپ‌شده، در یک جعبه مهروموم‌شده). همان‌‌طور که بلاک‌های جدید به بلاک چین اضافه می‌شوند، سابقه‌ای پیوسته‌ از بلاک‌های به‌هم‌مرتبط تشکیل می‌شود (مانند یک دفترکل فیزیکی و صفحات متعدد آن که سوابق را نگهداری می‌کند). آن‌چه تا اینجا گفتیم، یک تشبیه بسیار ساده بود اما فرایند واقعی بلاک چین بسیار پیچیده‌تر است.

با اضافه شدن هر بلاک جدید به بلاک چین، تغییر داده‌های ثبت‌شده در بلاک‌های قبلی بسیار سخت و هزینه‌بر خواهد شد

یکی از مهم‌ترین دلایل مقاومت بلاک چین در برابر تغییر، حذف یا اصلاح داده‌های ثبت‌شده، این است که بلاک‌ها با استفاده از یک مکانیسم رمزنگاری به یکدیگر مرتبط و ایمن می‌شوند. به این معنی که از داده‌های موجود در هر بلاک، یک خروجی رمزنگاری‌شده تولید و در بلاک بعد ذخیره می‌شود (چیزی شبیه به همان مکانیسم مورد‌استفاده در دفترکل‌های حسابداری).

بر‌اساس سازوکار رمزنگاری، هر بلاک جدید به بلاک‌قبلی خود مرتبط می‌شود زیرا خروجی رمزنگاری‌شده بلاک قبلی، در این بلاک ثبت شده است. زیبایی این چینش در آن است که با اضافه‌شدن هر بلاک جدید به بلاک چین، تغییر داده‌های آن عملاً غیرممکن می‌شود، زیرا بلاک‌ها با رمزنگاری ایمن می‌شوند و شکستن رمزنگاری و قوانین بسیار پرهزینه و دشوار است.

پس به‌طور خلاصه، یک بلاک چین، زنجیره‌ای از بلاک‌های داده به‌هم‌پیوسته‌ است که به‌ترتیب زمانی سازمان‌دهی شده و با اثبات رمزنگاری ایمن می‌شوند.

تفاوت بیت کوین و بلاکچین قسمت اول

 

اصطلاحات عمومی و تخصصی حوزه ارزهای دیجیتال، برای تازه‌واردان به این عرصه تا حدی گمراه‌کننده است. یکی از شایع‌ترین این موارد، درک نادرست از بلاکچین و بیت کوئن و تفاوت میان آن‌هاست. آیا این دو مفهوم هر دو یکی هستند؟ این دو چه تفاوتی با یکدیگر دارند و از چه جنبه‌هایی شبیه هستند؟ با مطالعه این مقاله به پاسخ این سؤالات می‌رسید.

برخی افراد هنگامی که می‌خواهند درباره فناوری بلاک چین صحبت کنند به بیت کوین اشاره می‌کنند. برخی دیگر هم به‌طور کلی هنگام صحبت از ارزهای دیجیتال، از بلاک چین نام می‌برند. در هر حال، این دو واژه را نمی‌توان به‌جای هم به کار برد؛ زیرا هر دو به مفاهیم متفاوت اما مرتبطی اشاره می‌کنند. بنابراین درک تفاوت این دو مفهوم برای افراد تازه‌کار بسیار مهم است.

در این مقاله می‌خواهیم مفاهیم کلی بلاک چین، بیت کوین، ارزهای دیجیتال و تفاوت میان آن‌ها را به زبان خیلی ساده بیان کنیم.

یک مقایسه خیلی ساده

 

بلاک چین یک فناوری است که اولین بار در بیت کوین مورد استفاده قرار گرفت و شبکه بیت کوین از آن استفاده می‌کند تا به هدف اصلی خود یعنی تمرکززدایی برسد.

در حقیقت بلاک چین یک فناوری برای ذخیره همیشگی اطلاعات است که ارزهای دیجیتال غیرمتمرکز مانند بیت کوین از آن برای تأیید تراکنش‌ها به‌صورت غیرمتمرکز استفاده می‌کنند. این فناوری می‌تواند کاربردهای دیگری هم به‌جز ارز دیجیتال داشته باشد.

برای درک تفاوت بیت کوین و بلاک چین، می‌توانیم از تشبیهات بسیار ساده استفاده کنیم. لازم نیست راه دوری برویم؛ همه شما هر روز (و حتی همین الان) از اینترنت استفاده می‌کنید و درباره آن دانش نسبی دارید؛ پس از اینترنت شروع می‌کنیم:

اینترنت، فناوری ویژه‌ای برای اشتراک‌گذاری اطلاعات است.

موتورهای جستجو یکی از محبوب‌ترین و شناخته‌شده‌ترین راه‌های استفاده از فناوری اینترنت به شمار می‌روند.

وبسایت گوگل، یکی از معروف‌ترین و قدیمی‌ترین موتورهای جستجو است.

به همین ترتیب:

بلاک چین فناوری ویژه‌ای است که برای ثبت اطلاعات به‌صورت غیرمتمرکز به کار گرفته می‌شود.

ارزهای دیجیتال یکی از محبوب‌ترین و شناخته‌شده‌ترین راه‌های استفاده از فناوری بلاک چین به شمار می‌روند.

بیت کوین به‌نوبه خود، اولین و شناخته‌شده‌ترین نمونه یک ارز دیجیتال است.

درست است که امروزه بسیاری از کاربران اینترنت تمام نیازهای اینترنتی خود را از طریق گوگل برآورده می‌کنند؛ اما هیچ‌گاه گوگل را با اینترنت اشتباه نمی‌گیریم و آن‌ها را به‌جای یکدیگر به کار نمی‌بریم. بنابراین اگرچه بیت کوین هم اولین و پرطرفدارترین نمونه کاربردی فناوری بلاک چین است، اما نباید این دو را با هم اشتباه گرفت.

مفهوم کلی بلاک چین

اغلب بلاک چین‌ها به‌عنوان یک دفترکل دیجیتالی توزیع شده و غیرمتمرکز طراحی شده‌اند. به بیانی ساده، بلاک چین یک دفتر کل دیجیتال است که نسخه الکترونیکی یک دفتر کل کاغذی محسوب می‌شود و وظیفه ثبت فهرستی از تراکنش‌ها را برعهده دارد. برای درک بهتر این مفهوم لازم است ابتدا با مفاهیم «دفتر‌کل»، «غیرمتمرکز» و «توزیع‌شده» بیشتر آشنا شویم. در ادامه، هر یک از این مفاهیم را به‌طور خلاصه توضیح خواهیم داد.

 

غیرمتمرکز بودن

واژه غیرمتمرکز به نحوه مدیریت دفترکل اشاره دارد. برای درک تفاوت میان بلاک چین و دفترکل‌های سنتی و متمرکز، اَشکال مرسوم دفترکل‌های متمرکز نظیر سوابق عمومی فروش مسکن، سوابق یک بانک از برداشت پول از خودپرداز و فهرست موارد فروش فروشگاه ای‌بی (eBay) را در نظر بگیرید. در هر کدام از این موارد، یک سازمان دفترکل را کنترل می‌کند؛ یک سازمان دولتی، یک بانک یا یک فروشگاه مانند ای‌بی.

مشکل دفترکل‌های متمرکز آن است که قابل‌تغییر هستند و یک نهاد مرکزی به‌راحتی می‌تواند آنها را دستکاری کند؛ زیرا قدرت تصمیم‌گیری برای شبکه و تمامی اطلاعات ثبت‌شده در آن، در انحصار یک نهاد خاص است. در مقابل، دفترکل غیرمتمرکز (که فناوری بلاک چین هم نوع خاصی از آن محسوب می‌شود)، غیرقابل‌دستکاری و تغییرناپذیر است؛ زیرا در این سیستم، قدرت تصمیم‌گیری در اختیار تمام اعضای شبکه است (و نه یک شخص یا نهاد خاص)؛ بنابراین هیچ قدرت مرکزی در آن وجود نخواهد داشت.

 

Blockchain and sustainable supply chains:

بلاک‌چین و زنجیره‌های تأمین پایدار:
‌بلاک‌چین‌ها بعنوان پایگاه‌های داده توزیع شده، تغییر ناپذیر، شفاف، و قابل اعتماد، که بوسیله یک جامعه به اشتراک گذاشته شدند، می‌توانند همچنین روی شبکه‌های زنجیره تأمین پایدار تأثیر بگذارند. ردیابی شرایط زیست محیطی و اجتماعی بالقوه که ممکن است نگرانی‌های زیست محیطی، سلامتی و ایمنی را تحمیل کند، یک تمرکز کاربردی مهم برای ‌بلاک‌چین است (آدامز، کیول، و پاری 2018). مثال‌های عملی وجود دارند. ‌بلاک‌چین که در چین برای بازار‌های دارایی کربن شکل گرفت به شرکت‌ها اجازه می‌دهد تا دارایی‌های کربن را بطور کارآمدتر مطابق با قانون کاهش انتشارات کربن در چین همراستا با با توافقنامه پاریس تولید کنند. یک زنجیره تأمین مبتنی بر ‌بلاک‌چین تضمین بهتری از حقوق انسانی و اقدامات کار منصفانه فراهم می‌کند. برای مثال، یک رکورد شفاف از تاریخ محصول تضمین می‌کند که اجناس خریداری شده توسط خریداران از منابعی تأمین و تولید می‌شوند که از نظر اخلاقی سالم هستند. قرارداد‌های هوشمند ممکن است بطور خاص قادر به وضع قوانین برای ردیابی و کنترل شرایط پایدار و سیاست تنظیمی‌ بطور خودکار و تقویت کردن یا اداره اصلاحات مناسب باشند. زنجیره‌های تأمین پایدار توجهات زیادی را در میان دانشگاهیان و کارورزان بدست آورد‌ه‌اند (فهیمنیا، سارکیس، و داورزنی 2015). نه تنها ابعاد کسب و کار زنجیره تأمین برای زنجیره‌های تأمین پایدار مهم است، بلکه توسعه توجه به ابعاد زیست محیطی و اجتماعی یک چشم‌انداز قابل تعمیم‌تر و خصمانه‌تر را در زنجیره تأمین تولید کرده است. ویژگی‌های امیدوار کننده تکنولوژی ‌بلاک‌چین ممکن است یک نوشدارو برای چنین پیچیدگی در معیار‌های ارزیابی سه‌گانه پایداری باشد: معیار‌های ارزیابی اقتصادی، اجتماعی و زیست محیطی. در نتیجه، بدست آوردن و شناسایی مثال‌های زنجیره تأمین پایدار می‌توانند گستره کاربرد تکنولوژی بلاک‌چین را نشان دهند. تکنولوژی ‌بلاک‌چین می‌تواند از جمع‌آوری، ذخیره‌سازی، و مدیریت داده‌ها پشتیبانی کند. گشودگی، شفافیت، خنثی بودن، قابلیت اعتماد، و امنیت برای تمام عوامل زنجیره تأمین و سهامداران می‌تواند در این زمینه تکنولوژیکی وجود داشته باشد (آبیراتنه و منفرد 2016). صنعت غذا و نوشیدنی با فشار‌های پایداری زنجیره تأمین مواجه است. یک کاربرد جالب توجه در این زمینه، همبستگی سامانه بازشناسی با امواج رادیویی (RFID) و تکنولوژی ‌بلاک‌چین برای تجهیز کردن یک زنجیره تأمین غذا با سیستم قابلیت ردیابی برای ردیابی بلادرنگ غذا بر اساس قوانین تحلیل زیان و کنترل نقاط بحرانی (HACCP) است (تیان 2017). آن می‌تواند وقایع زنجیره تأمین را در بخش کشاورزی ثبت کند (استیپلز و همکاران 2017). بلاک‌چین می‌تواند به زنجیره‌های تأمین برای شناسایی تأمین کنندگان محصولات تقلبی کمک کند از آنجایی که تمام اطلاعات می‌توانند بوسیله عوامل مجاز ثبت شوند؛ این‌ها می‌توانند باعث آسیب جدی اجتماعی شوند.

 

Blockchain technology and its relationships to sustainable supply chain management Sara Saberi, Mahtab Kouhizadeh, Joseph Sarkis & Lejia Shen

 

 

بلاک چین

حتما اسم بلاچین (Block Chain) به گوشتان خورده است. تکنولوژی بلاک چین ممکن است پیچیده به نظر برسد. امروز در آیدی پی قصد داریم مقاله ای جامع که گام به گام تکنولوژی بلاک چین را توضیح می دهد برای شما درج کنیم. همراه آیدی پی باشید.

آیا تکنولوژی بلاک چین یک اینترنت جدید است؟

تکنولوژی بلاک چین قطعا یک اختراع فوق العاده است. اما سوالی که برای همه مردم پیش می آید این است: واقعا بلاک چین چیست؟! بلاک چین یک اوراق بهادار دیجیتالی غیر متمرکز است. با استفاده از توزیع (و نه کپی) اطلاعات دیجیتال تکنولوژی بلاک چی در واقع زیرساخت ایجا یک نوع اینترنت جدید را ایجاد کرده است. این تکنولوژی که در اصل وام گرفته شده از ارز دیجیتال و بیت کوین است، در حال یافتن کاربردهای دیگر برای این پتانسیل از تکنولوژی است. بیت کوین به عنوان طلای دیجیتال شناخته می شود. امروز که برای شما این مقاله را می نویسیم ارزش بیت کوین نزدیک به ۹۰۰۰ دلار شده است و بلاک چین می تواند انواع دیگری از ارزش دیجیتال را به آن اضافه کند. درست مثل اینترنت (یا حتی ماشین شخصی شما) شما به هیچ وجه نیازی ندارید که برای استفاده از بلاک چین از نحوه کارکرد آن اطلاع داشته باشید. اما به هر حال داشتن اطلاعاتی از اساس و زیرساخت این تکنولوژی به شما کمک می کند که درک کنید چرا از آن به عنوان یک اختراع انقلابی یاد می شود.

بلاک چین، یک پایگاه داده (دیتابیس) توزیع شده

یک فایل صفحه گسترده را در نظر بگیرید که صد ها بار بین کامپیوتر های مختلف کپی شده است. تصور کنید که این شبکه برای به روز رسانی این فایل ایجاد شده است و شما دانش کمی از بلاک چین دارید. اطلاعاتی که در بلاک چین نگهداری می شود به عنوان یک پایگاه داده که در بین تمام این سیستم ها به صورت توزیع شده (که البته به صورت مدام اطلاعات این سیستم ها با یکدیگر تطبیق داده می شود) نگهداری می شود. این یک راه برای استفاده از شبکه است که مزایای زیادی دارد. پایگاه داده بلاک چین در یک مکان خاص نگهداری نمی شود. هیچ ورژن متمرکز شده ای از اطلاعات نگهداری نمی شود که منجر به هک اطلاعات شود. این اطلاعات به صورت شبیه سازی شده در میلیون ها سیستم در سراسر اینترنت نگهداری می شوند که دسترسی به آن برای همه امکان پذیر است.

مرتبط بخوانید: چشم انداز شیوه های پرداخت در دنیا

توضیح تکنولوژی بلاک چین در یک جمله

در واقع این تکنولوژی مربوط به ذخیره و پردازش اطلاعات حساس (مانند اطلاعات حساب بانکی یا رکورهای مربوط به رای گیری در یک انتخابات) در تعداد زیادی کامپیوتر( به جای استفاده از یک کامپیوتر) است.

طول عمر و ثبات بلاک چین

تکنولوژی بلاک چین در واقع مانند اینترنت است که از نظر ثبات از پیش ساخته شده است. بلاک چین بلوک هایی از اطلاعات را ذخیره می کند. در واقع در مورد بلاک چین این موارد قابل انجام نیست:

۱- کنترل شدن توسط تنها یک موجودیت.

۲- هیچ نقطه در آن وجود ندارد که با از کار افتادن، تمام سیستم از کار بیوفتد.

بیت کوین در سال ۲۰۰۸ اختراع شد. از آن زمان تا به حال بلاک چین بدون هیچ مشکل عمده ای به فعالیت پرداخته است. تا به امروز مشکلات بلاک چین ناشی از هک و یا عدم مدیریت صحیح بوده است. این مشکلات ناشی از اشتباه انسانی می شود و نه اصل و اساس بلاک چین.

بلاک چین و شرکت های فن آوری محور

این ایده مورد استفاده در اساس و اصل بلاک چین که تمرکز داده ها در یک سیستم خاص وجود ندارد و داده بین سیستم های متفاوت از سراسر دنیا پخش شده است، مورد توجه شرکت های فعال در حوزه فن آوری های نو نیز هست.

نتیجه گیری نهایی

ویژگی فوق العاده تکنولوژی بلاک چین که در واقع قابلیت تمرکز زدایی است، امکان ایجاد کسب و کارها و عملیات به صورت منطف تر و امن تر می شود. در صورتی که شرکت های مختلف در ارائه خدمات و محصولات خود موفق به استفاده از این تکنولوژی شوند، اعتماد به بلاک چین افزایش پیدا می کند. درخواست ها برای استفاده از این تکنولوژی در حال افزایش است و همگام با آن این تکنولوژی رو به تکامل است. می توان گفت پتانسیل های بلاک چین در واقع بدون مرز است.

هوش مصنوعی در بیمه

سید مصطفی سید هاشمی

به‌کارگیری فناوری‌های پیشرفته‌ای مانند زنجیره‌ بلوکی و هوش مصنوعی در صنعت بیمه می‌توانند رویه‌های مختلفی نظیر پردازش مطالبات، پذیره‌نویسی و بازاریابی را آسان کنند. مردم با ارائه‌دهندگان خدمات بیمه‌ای قرارداد می‌بندند تا دارایی‌های مختلف آنها نظیر منزل، ماشین، تلفن و... را بیمه کنند. به‌دلیل چنین تقاضای بالایی، بازار شرکت‌های بیمه‌ای به‌شدت رقابتی شده است. افزون بر این، پردازش مطالبات بیمه‌ای، رعایت مقررات، ارزیابی ریسک‌ها و جلوگیری از کلاهبرداری فقط برخی از پیچیدگی‌های مختلف در شرکت‌های بیمه‌ای است. مدیریت این پیچیدگی‌ها، چه برای ارائه‌دهندگان بیمه و چه برای مشتریان، می‌تواند پیچیده و خسته‌کننده باشد؛ بنابراین ارائه‌دهندگان بیمه باید برای راه‌حل‌های عملی به فناوری‌های نوین و کاربردهای آنها توجه کنند.

فناوری‌های مدرن مانند هوش مصنوعی، داده‌های بزرگ، اینترنت اشیا (IoT) و زنجیره بلوکی چندین صنایع مختلفی مانند خرده‌فروشی، امور مالی و مراقبت‌های بهداشتی را متحول ساخته‌اند. بنابراین اتخاذ فناوری‌های مدرن مانند هوش مصنوعی و زنجیره بلوکی در بیمه می‌توانند ناکارآمدی‌های مختلفی که در این صنعت دخیل هستند را برطرف کنند. شبکه‌های مبتنی‌بر زنجیره بلوکی می‌توانند داده‌های مشتری را امن ساخته و پرداخت را به‌صورت خودکار انجام دهند؛ درحالی‌‌که هوش مصنوعی می‌تواند خطرات بالقوه را تجزیه و تحلیل کند و به توسعه تاکتیک‌های بازاریابی خاص مشتری کمک کند. در کنار هم، این فناوری‌ها و کاربردهای نوآورانه آنها می‌توانند بهره‌وری و تجربه مشتری را تقویت کرده و از کلاهبرداری جلوگیری کنند. در ادامه به برخی از کاربردهای این دو فناوری در صنعت بیمه پرداخته شده است.

برخی کاربردهای هوش مصنوعی در بیمه عبارتند از:

- شخصی‌سازی حق بیمه خودرو: فناوری‌های هوش مصنوعی با تحلیل الگوهای رفتاری رانندگان می‌توانند حق بیمه خودرو را برای هریک از آنها شخصی‌سازی کنند. به‌عنوان نمونه افرادی که تند و بی‌توجه رانندگی می‌کنند در مقایسه با آنهایی که با مراعات رانندگی می‌کنند حق بیمه متفاوتی خواهند داشت.

- پذیره‌نویسی خودکار (Automated Underwriting): وظیفه اصلی کارگزار بیمه، ارزیابی و تحلیل خطرات احتمالی مربوط به بیمه مشتریان و دارایی‌های آنها است که خود این کار مستلزم تحلیل اطلاعات است. شرکت‌های بیمه‌ای می‌توانند با بهره‌گیری از هوش مصنوعی به حجم وسیعی از داده‌های گوناگون دسترسی یافته و آنها را تحلیل کنند که این کار عملا می‌تواند پذیره‌نویسی را خودکار سازد.

- دستیارهای مجازی (چت روبات): شرکت‌های بیمه‌ای می‌توانند از دستیارهای مجازی مبتنی‌بر هوش مصنوعی که دارای توان پردازش زبان طبیعی (Natural Language Processing) هستند برای کمک به مشتریان خود استفاده کنند.

- بازاریابی خاص مشتری: با بهر‌ه‌گیری از هوش مصنوعی، شرکت‌های بیمه‌ای می‌توانند کمپین‌های بازاریابی خاصی برای مشتریان مختلف برگزار کنند.

برخی کاربردهای زنجیره بلوکی در بیمه نیز عبارتند از:

- مطالبات بیمه‌ای: شرکت‌های بیمه‌ای با بهره‌گیری از قراردادهای هوشمند (Smart Contract) می‌توانند قواعد تجاری خاصی برای خودکار‌سازی پردازش مطالبات بیمه‌ای تدوین کنند.

- بیمه سلامت: ظهور زنجیره بلوکی در بخش سلامت می‌تواند به بیماران کمک کند تا با امنیت بالایی اطلاعات پزشکی خود را به اشتراک بگذارند.

- ردگیری دارایی (Asset Tracking): فناوری بلاک‌چین در شرکت‌های بیمه‌ای می‌تواند فرآیند ردگیری دارایی و اثبات مالکیت را تسهیل کند.

- تشخیص تقلب: با بهره‌گیری از فناوری زنجیره بلوکی، شرکت‌های بیمه‌ای خواهند توانست با امنیت بالایی داده‌ تراکنش‌های خود را به اشتراک گذاشته و در جهت یافتن الگوهای مشکوک موجود در یک اکوسیستم اقتصادی با یکدیگر همکاری کنند.

 

 

 

حسین بهرامی

 

این مطلب در سایت دنیای اقتصاد قابل مشاهده می باشد:

https://www.donya-e-eqtesad.com/fa/tiny/news-3580783